מדריך ללקיחת הלוואות לעסקים לצורך הקמת עסק משפחתי משותף

לאנשים רבים ישנו חלום על עסק שלא רק יפרנס אותם בכבוד אלא גם יהווה גם מקום שבו עובדת יחד כל המשפחה. על-מנת להגשים את החלום הזה נדרשים לא מעט משאבים, ובהם כסף. בחלק מהמקרים מדובר בסכום צנוע יחסית, לפחות עבור השלבים הראשונים, אבל ישנם גם עסקים שהקמתם מחייבת כסף רב ולרוב אין בידי בני המשפחה את ההון העצמי הדרוש – במקרים אלה חיפוש חברה המתמחה במתן הלוואות לעסקים הוא הדרך הנכונה להתחיל להגשים את החלום.

חשוב לדעת שישנם כמה וכמה מקורות להלוואה לעסק, כך שמומלץ לבחון כמה אפשרויות לפני שחותמים על הסכם מחייב. בדרך זו תוכלו להיות סמוכים ובטוחים שתקבלו את הסכום הדרוש לכם בתנאים הטובים ביותר מבחינתכם.

קרנות סיוע לעסקים

ראשית, ישנן כמה קרנות המתמחות בסיוע לעסקים, ובפרט לאלה המוגדרים כמשפחתיים ואשר עושים את צעדיהם הראשונים.

בין הקרנות הבולטות: קרן קורת, קרן סיוע לעסקים קטנים במגזר הערבי (שמתאפיין בריבוי עסקים משפחתיים), קרן הגשמה ועוד.

מימון המונים

בשנים האחרונות ישנו גידול משמעותי במספר היזמים שפונים לעזרת הציבור הרחב כדי להקים עסק משפחתי.

מי שתרמו למגמה זו הם אתרים מצליחים דוגמת קיקסטארטר, הדסטארט ומימונה, שמדי יום מסייעים לרבים וטובים לגייס את סכום הכסף הראשוני הדרוש לשם הקמת העסק המשפחתי עליו חלמו, וזאת מבלי לשכנע משקיע אחד גדול כמו בנק או קרן, אלא באמצעות יצירת התלהבות אצל אנשים רבים שכל אחד מהם נדרש להשקיע סכום צנוע יחסית.

כשפונים לאפיק זה, חשוב מאוד לתכנן היטב את השיווק של הרעיון כדי שיתנחל בלבבות של כמה שיותר בני אדם.

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית

אופציה נוספת היא האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית, אשר מעניקה הלוואות לעסקים קטנים בהיקף של עד 90,000 ש"ח.

האגודה מציעה גם מסלולי מימון ייחודיים ליזמים בעלי מוגבלויות.

הלוואות לעסקים בערבות מדינה

הקמת עסקים משפחתיים היא גם אינטרס של המדינה, שמעוניינת באופן כללי ביזמות עסקית.

בהתאם מוצע מסלול ייחודי של הלוואות לעסקים שנמצאים בשלב ההקמה – הלוואה בערבות המדינה שמבטיחה תנאים נוחים במיוחד.

גובה ההלוואה המקסימלי הוא 500,000 ש"ח. תקופת ההחזר היא עד 5 שנים וניתן להתחיל להחזיר את הסכום רק אחרי 6 חודשים.

כמו כן נדרשים בטחונות בגובה 10% מ-300,000 השקל הראשונים, ו-25% מיתרת ההלוואה.

כדאי לדעת שמסלול זה מיועד גם לעסקים קיימים שהיו במעמד של עוסק פטור וכעת מתרחבים ועוברים להיות עוסקים מורשים או חברה בע"מ.

מדוע חשוב להכין תוכנית עסקית?

עסק משפחתי הוא כאמור ברוב המקרים הגשמת חלום – אבל עם כל הרצון לממש חלומות חשוב לוודא שיש לכך היתכנות במציאות.

לשם כך חשוב להכין תוכנית עסקית שבוחנת בקפידה, לעומק וללא הנחות או עיגולי פינות את כל המרכיבים בעסק שברצונכם להקים.

על סמך תוכנית שכזו ראשית תוכלו לדעת עד כמה טובים סיכויי העסק שלכם לשגשג, ובנוסף היא תשפר משמעותית את הסיכוי שלכם לקבל הלוואה. למעשה, ברוב המקרים תוכנית שכזו היא תנאי בסיסי להגשת בקשה עבור הלוואות לעסקים.

מי עוד יכול לסייע לכם?

על-מנת להיות בטוחים שלא פספסתם אף מקור להלוואה לעסק המשפחתי שברצונכם להקים תוכלו לפנות למט"י (מרכז טיפוח יזמות) הקרוב למקום מגוריכם. ישנם כ-30 מרכזים שכאלה בכל רחבי הארץ, והם מושיטים סיוע שעשוי להתגלות כמשמעותי ביותר ובפרט ייעוץ כלכלי לעסקים משפחתיים בשלב ההקמה כמו גם לעסקים קיימים, כולל סיוע בהכנת התוכנית העסקית ומציאת מקורות מימון רלוונטיים.