כיצד להתכונן לרגע הפרישה?

במדינת רווחה מתוקנת, מעודדים אנשים להתכונן לפנסיה כבר מגיל צעיר. ההכנות לרגע הפרישה למעשה מתחילות כבר עם הכניסה לשוק העבודה, וכאשר מתחילים להפריש חלק מהשכר לטובת ביטוח לאומי וקרנות פנסיה שונות. בתור ילד זה מעצבן, בתור מבוגר זה מציק, אך כאשר מגיעים לגיל השלישי, מבינים את החשיבות של התשלומים שבוצעו במשך העשורים האחרונים.

הנתונים מדברים על כ-70 אלף אנשים היוצאים לפנסיה בכל שנה בישראל, והמציאות מראה שכדאי מאוד להתכונן לשלב בו ההכנסות קטנות וההוצאות הולכות וגדלות, לבטח במקרה של מחלות או אי כשירות פיזית או נפשית. אנשים לוקחים את הפרישה בצורה שונה, חלק בשמחה וחלק עם קצת חששות, אך מבחינה פיננסית, חשוב להתמקד ולבצע מספר פעולות חשובות שיכולות לעזור, ולבצע תכנון פרישה כמה שיותר מוקדם.

איסוף חסכונות וחישובים פיננסיים

יש חשיבות מכרעת של איתור כל החסכונות ואיסוף הכספים המגיעים לכם. אנשים אשר עברו בין עבודות והחליפו סטטוסים בחיים, ככל הנראה פתחו כמה קרנות ותוכניות שונות, מה שגורם לכך שיש סיכוי לא רע שיש כספים המגיעים לכם הנמצאים במקומות שונים. יש אפשרות לעשות את הפעולה הזו לבד, או לשלם לאיש מקצוע שיעשה זאת. באופן עקרוני, מדינת ישראל חוקקה חוקים שיעזרו לאחד את כל החסכונות, אך הנושא עדיין אינו מושלם ונמצא בתהליכים.

ההכנה לפרישה צריכה לכלול גם כינוס וחישובים פיננסיים לעתיד. כמה משמעותית תהיה הירידה בהכנסות, האם יש צפי מידי וצפוי של עלייה בהכנסות, מה שווי הנכסים ומהי היכולת הפוטנציאלית של הילדים לעזור במידת הצורך. יש לשים דגש גם כן על פדיון של קרנות הפנסיה בתוכניות מתאימות, וכן קבלת מענקי פרישה, משיכת פיצויים וחופשה שנתית מהחברה בה עבדתם. בתור פנסיונרים, מגיעות לכם לא מעט הנחות והטבות בהרבה מאוד מקומות. שווה מאוד לברר על אותן הטבות הנוגעות לתחומי העניין שלכם.

העברת עסק משפחתי הלאה

ההבדל בין אנשים שעבדו כעצמאים ולאנשים שעבדו כשכירים הוא גדול, ויש לעבוד בצמוד לביטוח לאומי ולמוסדות המתאימים כדי לראות איך מקבלים את כל הזכויות המגיעות לכם. במקרים בהם מדובר בעסק משפחתי העובר לדור הבא, יש כמה נדבכים אליהם כדאי לשים לב. עדיף שהעברת עסק משפחתי תעבור לדור הבא תוך כדי שהמוריש עדיין בחיים, מפני שכאשר העניין נעשה בהפתעה, יש פוטנציאל לא רע לריבים בין המשפחה. העברה טובה היא כזו שנעשית בהדרגה, ובחלקים שווים ומוסכמים בין כל היורשים הפוטנציאליים.

בחלק מהמקרים, חלק מהיורשים יעדיפו לקבל סכום כסף ולוותר על זכותם, אחרים ירצו לעבוד כעובדים מן המניין או עובדים במשרה חלקית ויש את אלה שירצו להיות שותפים שקטים. חשוב מאוד לברר את כל הנושאים הללו עוד לפני שנוצרת בעיה, וזאת כאמור, במקרה שכל התהליך נעשה בצורה טובה ומחושבת, וללא הפתעות. כל מקרה הוא שונה ויש לבחון את המקרים הללו לגופם, לפי אופי העסק, העיסוק העכשווי של היורשים ועוד. תהליך מחושב ונכון יכול להיות רווחי ובעיקר נכון לרווחת ושלום המשפחה.

גיל הפרישה מצריך אנשים להרהר על הבחירות שהם עשו בחיים, ולחשוב הן אחורה והן קדימה. בסופו של דבר, הכול מסתכם לחיים נוחים בשלב השלישי והאחרון בחיים, ואם עבדתם נכון וידעתם לייצר את המקסימום, אין ספק שתיהנו מהפרישה שלכם.