משכנתא חדשה לקניית בית ראשון – כל היתרונות

מחירי הדירות בישראל נמצאים במגמת עלייה רצופה מזה כמה שנים. ואולם למרות עליות המחירים, קצב רכישת הדירות איננו מואט. לפני כשנתיים הוציא בנק ישראל הנחיות חדשות הנוגעות לתחום המשכנתאות. על פי ההנחיות הללו, נטילת משכנתא לקניית בית ראשות תהיה קלה יותר באופן יחסי והמשכנתא תינתן בתנאים טובים יחסית. רכישת בית שני או נכס נוסף, לעומת זאת, הפכו לקשות ומורכבות יותר. להלן הנחיות בנק ישראל והמשמעות שלהן.

הגדלת אחוזי המשכנתא לרכישת בית ראשון

על פי הנחיות בנק ישראל, המשכנתא לרכישת בית ראשון תעמוד על שבעים וחמישה אחוזים (75%) מערך הבית. יש בכך משום הטבה משמעותית, כיון שעד לפרסום ההנחיה הזאת היה אחוז המשכנתא המכסימאלי האפשרי שבעים אחוזים (70%) מערך הדירה, כפי שהוערך על ידי שמאי מוסמך מטעם הבנק או המוסד המעניק את המשכנתא. ואולם יחד עם העלאת אחוזי המשכנתא מערך הבית, דורש בנק ישראל מרוכשי הדירה באופן חד משמעי השגה של עשרים וחמישה אחוזים מערך הדירה באופן עצמאי.

המטרה מאחורי ההנחיות הללו היא להקל על רוכשי הדירות, אבל עם זאת להימנע מיצירת התחייבויות שהם לא יוכלו לעמוד בהן הצגת הון עצמי של 25% מערך הבית באה למנוע מצב שבו הבנקים או המוסדות שהעניקו את המשכנתא יספגו הפסדים קשים אם רוכשי הנכס לא יעמדו בהחזרים. הנחיה נוספת של בנק ישראל מגבילה את אחוזי המשכנתא שניתן לקחת  בריבית משתנה לשישים ושישה אחוזים (2/3) מהמשכנתא. כך קטן הסיכון שעליות חדות בריבית יפגעו ביכולת ההחזר של הלווים. אמנם החזרי המשכנתא הניתנת בריבית משתנה הם נמוכים יחסית בתחילה, אבל עלולים להאמיר אם וכאשר הריביות עולות. ההחזרים בריבית קבועה גבוהים יחסית, אבל עליה בריביות איננה משנה אותם בצורה מהותית.

התאמת פתרונות כלכליים לרוכשי בתים ודירות

כל זוג הנוטל משכנתא חדשה לקניית בית ראשון, עלול להיתקל במכשול לא קל בבואו לגייס את חלקו בהלוואה (כזכור – 25% מערך הבית). בדרך כלל יימנעו מוסדות בנקאיים שונים מלהעניק הלוואה לצורך העניין, הן בגלל הנחיות בנק ישראל והן בגלל שמרבית הזוגות אינם יכולים להעמיד ערבויות מוצקות כנגד ההלוואה. עם זאת, ניתן למצוק פתרונות מתאימים ומקורות כספיים שיסייעו להשיג את הסכום הנדרש.

חברת המקור למשכנתאות היא אחת החברות המנוסות בתחום. המומחים של החברה מסייעים לזוגות צעירים ולמשפחות ברכישת ביתם הראשון כמו גם ברכישת בית שני או נכס נדל"ן נוסף. אנשי המקצוע של המקור למשכנתאות יסייעו הן במציאת המשכנתא הטובה והמתאימה ביותר לכל משפחה והן במציאת מקורות כספיים שיאפשרו לגייס את הסכום הנותר.

זה המקום לציין כי הפתרונות שמציעים המומחים של המקור למשכנתאות מותאמים לכל מקרה באופן פרטני והמטרה שלהם היא לפתור בצורה מיטבית בעיות ספציפיות המתעוררות מעת לעת. צרו קשר עוד היום ותגלו גם אתם עולם שלם של אפשרויות.