קופת גמל להשקעה – השקעה כלכלית מניבה
לכל אדם שיש כסף פנוי, יכול להשקיע אותו באופציה של קופת גמל להשקעה – זו השקעה כלכלית מניבה. בחירה בחיסכון לישראלים רבים יש כסף שצברו והם מעוניינים לחסוך אותו. תמיד חשוב שיהיה לכל אדם חיסכון לעת הצורך, כיוון שלעיתים יש מצבים לא צפויים. הדרך הנורמטיבית בעבר הייתה להפקיד את החיסכון בבנק וליהנות מהריביות, כיוון שהסכום גדל מעת לעת. אך בשנים האחרונות הריבית היא אפסית ולכן גם אם החיסכון יהיה בבנק פרקי זמן ארוכים, הסכום יישאר כמו שהוא וערכו לא יעלה. קופת גמל להשקעה עקב כך הישראלים מחפשים אלטרנטיבות שונות לאפיקי השקעה אחרים. יש כאלו שרוכשים נדל"ן ואחרים בוחרים לפתוח קופת גמל להשקעה ולהעביר אליה את הסכום הכספי שהם צברו. כל אדם ללא קשר לגילו, יכול לפתוח קופה מסוג זה אצל אחת מחברות ההשקעות הפעילות בארץ. כדי לבצע זאת אפשר להיות בקשר ישיר עם אחת מחברות ההשקעות, או לחלופין לבצע מהלך זה באמצעות סוכן ביטוח שימליץ על הקופה שהעלתה רווחים משמעותיים. על פי רצונו של החוסך, אפשר להפקיד סכום חד פעמי גדול, או במסלול של הפקדות חודשיות קבועות. יש אפשרות גם להפקיד סכום ראשוני ולאחר מכן מעת לעת להוסיף סכומים נוספים וזאת על פי המגבלה השנתית שקבע האוצר. מדובר בקופת גמל שהיא ייעודית לנושא של השקעה וזאת להבדיל מקופת גמל רגילה שהחוקים לגביה הם שונים. משיכה של כספים מהקופה אחד היתרונות המהותיים של קופה זו היא שמדובר בכסף נזיל ובעת הצורך כל חוסך יכול לבקש למשוך את מלוא הכספים או את חלק מהם על פי הצורך שלו. אם מדובר במשיכה חד פעמית, הוא לא ישלם קנס על כך ללא קשר לגילו, גם אם לפני גיל פרישה. אך הוא ישלם רווח הון בשיעור % 25 על הרווח הריאלי. הרווחים בקופת גמל להשקעה מומחי ההשקעות בחברה זו משקיעים את החסכונות של הלקוחות השונים בניירות ערך סולידיים או באופציות אחרות של שוק ההון, בהתאם לתנאי השוק. זו הסיבה שבמקרים רבים החוסכים רואים לאחר רבעון, או לאחר כמה חודשים שיש עלייה בערכו של הסכום הכספי שהם השקיעו. עם זאת יש גם מקרים שבהם ההשקעות של חברת ההשקעות לא הניבו פירות ולכן הסכום הכספי נותר כמו שהוא או אפילו ערכו ירד. מעבר לכך כל חוסך משלם אחוז מסוים של דמי ניהול. כדי ליהנות מרווחים מקסימליים כל חוסך עושה כל שניתן כדי לצמצם למינימום האפשרי את גובהם של דמי הניהול. הטבות לאחר גיל 60 מי שהפקיד כספים בקופת גמל להשקעה, ייהנה מהטבות מס שונות שמגיעות לחוסכים בגיל זה, הוא יקבל פטור מתשלום מיסים, אם ימשוך את מלוא הכספים בדרך של קצבה חודשית.
